Автомобиль пострадал от БПЛА – кто заплатит за ремонт – россиянам начали предлагать новую страховку

Приветствуем автолюбителей! Автомобиль пострадал от БПЛА – кто заплатит за ремонт – россиянам начали предлагать новую страховку. Разбитые стёкла, помятый кузов, повреждённая крыша или вообще машина, восстановление которой уже бессмысленно. Для некоторых российских автомобилистов повреждение машины беспилотником или его обломками перестало быть чем-то из новостных сюжетов.

И тут возникает очень дорогой вопрос: кто будет платить за ремонт? 🚗💥

Российские страховщики начали предлагать автомобилистам отдельные полисы, защищающие машину от последствий атак БПЛА. Причём в некоторых случаях покупать полноценное КАСКО для этого вообще не требуется: специальную страховку можно оформить отдельно.

Стоимость такой защиты начинается примерно от нескольких тысяч рублей в год, а страховая сумма может достигать миллионов. Но есть важнейший нюанс: надпись «защита от БПЛА» ещё не означает, что компания заплатит абсолютно при любых повреждениях. Разбираемся, что действительно страхуют и почему владельцам обычного КАСКО тоже стоит открыть свой договор и внимательно его перечитать.

Автомобиль пострадал от БПЛА – кто заплатит за ремонт – россиянам начали предлагать новую страховку

Что за новая страховка появилась у автомобилистов

На российском рынке начали появляться специализированные продукты, предназначенные именно для защиты автомобилей от повреждений, связанных с беспилотными летательными аппаратами.

Один из вариантов такого полиса можно приобрести отдельно – наличие действующего ОСАГО или КАСКО не требуется.

Страховым случаем в зависимости от конкретного договора могут признаваться повреждение или полная гибель автомобиля вследствие воздействия беспилотника, его частей или обломков.

Иными словами, владельцу предлагают застраховать именно тот риск, который раньше приходилось специально искать среди многочисленных пунктов договора КАСКО.

Сколько стоит страховка от БПЛА

Уже появившиеся на рынке предложения показывают довольно необычную для автострахования картину: специализированный полис может стоить значительно дешевле полноценного КАСКО.

Например, у одного из страховщиков стоимость годового полиса составляет от 3 000 до 8 000 рублей в зависимости от выбранного лимита.

Предлагаются варианты покрытия:

• до 400 000 рублей;
• до 1 000 000 рублей;
• до 2 000 000 рублей.

У других компаний условия отличаются. Поэтому универсальной цены «страховки от дронов» не существует.

Но даже 3–8 тысяч рублей выглядят довольно скромно на фоне стоимости современного кузовного ремонта. Сейчас иногда достаточно посмотреть на разбитую светодиодную фару – и кошелёк начинает нервничать раньше владельца. 😅💸

Что именно может покрывать полис

Вот здесь начинается самое важное.

В договоре должно быть максимально понятно написано, от каких именно событий защищён автомобиль.

В зависимости от программы это может быть:

• непосредственное воздействие БПЛА;
• падение самого беспилотника;
• падение его частей и обломков;
• повреждения кузова и стёкол;
• полная гибель автомобиля;
• другие последствия, прямо перечисленные в договоре.

Отдельно нужно проверять, распространяется ли страховка на пожар, взрывную волну и иные косвенные последствия происшествия.

Чем конкретнее формулировки договора, тем лучше.

У меня уже есть КАСКО – значит, новая страховка не нужна?

А вот и необязательно.

КАСКО – добровольное страхование, поэтому набор рисков определяется конкретным договором.

Ущерб от БПЛА может не входить в стандартное покрытие. Особенно важны формулировки, связанные с террористическим актом, диверсией, военными действиями, падением летательных аппаратов и их частей.

Поэтому владелец дорогого КАСКО может оказаться в довольно неприятной ситуации:

«Но я же машину застраховал!»

А страховая компания открывает договор и отвечает:

«Машину – да. Вот от этого события – нет».

И наступает та самая минута, когда внезапно хочется прочитать все 47 страниц договора, которые при покупке полиса были пролистаны со скоростью чемпионата мира по листанию документов. 📑😄

Что искать в своём договоре КАСКО

Если КАСКО уже оформлено, покупать дополнительную страховку сразу не стоит.

Сначала откройте действующий договор и правила страхования.

Обратите внимание на формулировки:

• «беспилотный летательный аппарат» или «БПЛА»;
• «падение летательных аппаратов»;
• «падение частей летательных аппаратов»;
• «террористический акт»;
• «диверсия»;
• «военные действия»;
• «взрыв»;
• «пожар».

Причём смотреть нужно не только раздел «Страховые риски», но и раздел исключений.

Иногда первая половина договора выглядит очень оптимистично, а во второй мелким шрифтом выясняется, что половина жизненных приключений страховыми случаями не считается. 🔎

А ОСАГО поможет?

Обычное ОСАГО повреждения Вашей собственной машины в такой ситуации не страхует.

ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства перед другими участниками дорожного движения.

Если в Ваш автомобиль упал обломок беспилотника, искать компенсацию по обычному ОСАГО как за классическое ДТП бессмысленно.

Поэтому здесь речь идёт либо о соответствующем покрытии КАСКО, либо о специальном страховом продукте, либо о других предусмотренных законом механизмах возмещения – в зависимости от обстоятельств происшествия.

Почему страховщики начали продавать отдельные полисы

Причина довольно прозаичная – появился спрос.

Риск, который ещё недавно большинство автомобилистов даже не рассматривало при выборе страховки, для жителей ряда регионов стал вполне практическим.

Причём повреждение автомобиля необязательно означает прямое попадание беспилотника.

Машина может пострадать от:

• падающих обломков;
• осколков;
• взрывной волны;
• возникшего пожара;
• частей повреждённых сооружений;
• других последствий происшествия.

И если автомобиль стоит миллион, два или пять миллионов рублей, желание защитить его хотя бы от части таких рисков вполне понятно.

Продажи таких страховок уже растут

Это не просто продукт, который страховщик положил на сайт и забыл.

Один из участников рынка сообщал о заметном увеличении продаж специализированной защиты: во второй половине августа количество приобретённых полисов оказалось примерно в 2,4 раза выше, чем за первые две недели после запуска.

То есть интерес автовладельцев действительно есть.

Особенно очевидна логика такой страховки для жителей территорий, где сообщения об угрозе беспилотников появляются регулярно.

Если машина стоит 3 миллиона, а страховка на миллион – что будет?

Вот ещё одна деталь, которую легко пропустить.

Страховая сумма – это не стоимость автомобиля.

Если Вы приобрели полис с лимитом 1 миллион рублей, это не означает, что при полной гибели автомобиля стоимостью 3 миллиона страховая компания автоматически выплатит все три.

Размер выплаты ограничивается условиями договора и выбранной страховой суммой.

Поэтому выбирать лимит исключительно по принципу «беру самый дешёвый вариант» не всегда разумно.

У автомобиля за 4 миллиона рублей страховка с покрытием 400 тысяч может отлично защитить от разбитых стёкол и части кузовных повреждений, но при полной гибели машины ситуация будет совсем другой.

А если машину повредил не сам беспилотник, а его обломок?

Именно поэтому нужно читать формулировки.

В некоторых специализированных продуктах прямо предусматриваются повреждения от самого БПЛА, его частей или обломков.

Но переносить условия одного страховщика на всех остальных нельзя.

Перед покупкой стоит прямо спросить:

«Если мою машину повредит упавший обломок БПЛА, это будет страховым случаем?»

И желательно получить ответ не только устно от менеджера, а найти соответствующий пункт в документах.

Потому что фраза продавца «да там всё покрывается» обладает удивительным свойством исчезать сразу после наступления страхового случая. 😏

А повреждение от взрывной волны?

Тоже нужно проверять отдельно.

Машина может находиться на некотором расстоянии от места происшествия, но получить повреждения стёкол, кузова и других элементов.

Поэтому в договоре важно смотреть, покрываются ли не только прямое падение БПЛА или его обломков, но и сопутствующие последствия.

То же самое относится к пожару.

Если автомобиль загорелся после происшествия, механизм выплаты будет зависеть от того, какие риски включены в конкретную программу и как официально квалифицировано событие.

Почему важна официальная квалификация происшествия

Это один из самых серьёзных нюансов новой страховки.

Некоторые продукты связывают выплату с тем, что событие официально признано террористическим актом или диверсией.

То есть одного утверждения владельца «это был беспилотник, я сам видел» может оказаться недостаточно.

Понадобятся документы компетентных органов, подтверждающие обстоятельства происшествия.

Именно поэтому после повреждения автомобиля важно правильно зафиксировать произошедшее.

Что делать сразу после повреждения машины

Если опасность уже миновала и нахождение рядом с автомобилем безопасно, порядок действий стоит уточнить у своей страховой компании.

В общем случае полезно:

• не начинать ремонт самостоятельно;
• связаться со страховщиком;
• зафиксировать повреждения на фото и видео;
• сохранить записи с видеорегистратора, если они есть;
• получить документы от компетентных органов;
• выполнять предусмотренный договором порядок заявления страхового случая.

Самостоятельно менять стекло или везти машину в ремонт до осмотра страховщиком рискованно – впоследствии это может осложнить получение выплаты.

Нужно ли подходить к машине сразу после происшествия

Безопасность человека важнее автомобиля и страховой выплаты.

Если официальные службы предупреждают об опасности или доступ к месту ограничен, не нужно бежать фотографировать царапину ради страховой компании.

Сначала следует выполнять требования экстренных служб и дождаться, когда находиться рядом будет безопасно.

Автомобиль можно отремонтировать. Владелец автомобиля в комплектацию машины как запасная деталь, к сожалению, не входит. 🙂

Что проверить перед покупкой отдельного полиса

Цена в 3–8 тысяч рублей выглядит привлекательно, но сравнивать страховки только по стоимости нельзя.

Перед оформлением проверьте:

• максимальную страховую сумму;
• территорию действия полиса;
• какие именно события считаются страховыми;
• покрываются ли обломки БПЛА;
• покрываются ли пожар и взрывная волна;
• есть ли франшиза;
• какие документы потребуются для выплаты;
• в какие сроки необходимо сообщить о происшествии;
• какие события перечислены в исключениях;
• как рассчитывается выплата при полной гибели автомобиля.

Особенно внимательно изучайте последний пункт. Машина стоимостью 2,5 миллиона и полис с лимитом 400 тысяч – это всё-таки не одно и то же, что полное КАСКО.

Кому такая страховка может быть особенно интересна

В первую очередь владельцам автомобилей, которые живут или регулярно ездят по регионам с повышенным риском подобных происшествий.

Также отдельный продукт может заинтересовать тех, кто:

• не покупает полноценное КАСКО из-за высокой стоимости;
• имеет КАСКО без соответствующего риска;
• владеет относительно дорогим автомобилем;
• держит машину преимущественно на улице;
• использует автомобиль для работы;
• занимается грузовыми перевозками.

Для человека, чей автомобиль круглосуточно находится в подземном паркинге в регионе с минимальным риском, необходимость такой страховки может быть совсем другой.

Поэтому покупать её только потому, что «все побежали страховаться», не стоит.

Можно ли добавить риск в существующее КАСКО

В некоторых случаях это может оказаться разумнее покупки второго полиса.

Если у Вас уже есть КАСКО, сначала позвоните своему страховщику и выясните, предусмотрено ли нужное покрытие и можно ли его добавить.

Сравните стоимость дополнительной опции и отдельного специализированного продукта.

Если нужный риск уже включён в КАСКО, второй полис может просто дублировать имеющуюся защиту.

Главная ловушка – название страховки

На рекламной странице может крупно красоваться фраза «Защита автомобиля от БПЛА».

Но для выплаты значение имеет не рекламный баннер, а договор и правила страхования.

Один продукт может покрывать прямое падение и обломки, другой – дополнительно пожар, третий – требовать определённой официальной квалификации события.

Поэтому пять минут чтения условий до оплаты могут однажды стоить сотни тысяч рублей.

Что в итоге

На российском страховом рынке действительно появились отдельные продукты для защиты автомобилей от повреждений в результате воздействия БПЛА.

Некоторые из них можно приобрести без полноценного КАСКО. Стоимость уже представленных вариантов начинается примерно от 3 тысяч рублей в год, а лимиты покрытия могут доходить до нескольких миллионов рублей.

Но владельцам КАСКО сначала стоит проверить существующий договор. Наличие КАСКО само по себе ещё не означает, что ущерб от беспилотника, его обломков, теракта или диверсии обязательно будет компенсирован.

Поэтому перед покупкой нового полиса задайте страховщику четыре простых вопроса: что именно покрывается, какие есть исключения, какой максимальный размер выплаты и какие документы потребуются после происшествия.

Страховка – как ремень безопасности: очень хочется заплатить за неё и никогда не узнать на практике, насколько хорошо она работает. 🚗🙂

Удачных покупок и спокойных дорог!